REGULACIÓN | La senadora Elizabeth Warren elevó la presión sobre el regulador bancario de EE. UU. al pedir explicaciones sobre la aprobación de fideicomisos cripto que, según sus señalamientos, podrían no haber cumplido con los requisitos.
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- Elizabeth Warren cuestionó al regulador bancario por la aprobación de fideicomisos cripto presuntamente “inelegibles”.
- La senadora busca acceso a comunicaciones internas relacionadas con esas autorizaciones y posibles vínculos con Donald Trump.
- El caso reaviva el debate sobre la supervisión bancaria de empresas de activos digitales en Estados Unidos.
Senadora Warren acusa: La senadora estadounidense Elizabeth Warren intensificó sus críticas contra la expansión regulatoria favorable a las criptomonedas en Estados Unidos, acusando a la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) de aprobar licencias bancarias para empresas cripto que, según argumenta, no cumplen con los requisitos establecidos por la legislación federal.
La senadora estadounidense Elizabeth Warren intensificó sus críticas contra la expansión regulatoria favorable a las criptomonedas en Estados Unidos, acusando a la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) de aprobar licencias bancarias para empresas cripto que, según argumenta, no cumplen con los requisitos establecidos por la legislación federal.
En una carta enviada al jefe de la OCC, Jonathan Gould, la legisladora demócrata cuestionó la aprobación de al menos nueve licencias de bancos fiduciarios nacionales concedidas desde diciembre de 2025 a compañías vinculadas con el sector de activos digitales.
Entre las empresas de la industria de criptomonedas mencionadas por Warren figuran Coinbase, Ripple, Paxos, BitGo, Circle, Fidelity Digital Assets, así como la matriz de Crypto.com, Stripe y Protego Holdings.
Warren, quien actualmente es la principal demócrata del Comité Bancario del Senado, aseguró que estas compañías “son efectivamente bancos cripto que quieren evadir las salvaguardas y obligaciones fundamentales que implica ser un banco”.
Según escribió en la carta, la decisión de la OCC de facilitar este tipo de estructuras regulatorias “no solo entra en conflicto con la ley federal, sino que también representa riesgos serios para los consumidores, la seguridad y solidez del sistema bancario y la separación entre banca y comercio“.
Debate sobre las aprobaciones de “bancos cripto”
El conflicto gira en torno al uso de las licencias nacionales de bancos fiduciarios, un tipo de autorización más limitada que permite ofrecer servicios de custodia y actividades fiduciarias, pero sin aceptar depósitos asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) ni participar en préstamos comerciales tradicionales.
En los últimos meses, la OCC ha impulsado este esquema regulatorio como parte del enfoque favorable hacia la industria cripto promovido por la administración del presidente Donald Trump.
La carta de Warren sostiene que muchas de estas compañías están utilizando dichas licencias para realizar actividades que irían más allá del marco legal permitido para un banco fiduciario tradicional.
La senadora argumentó que los planes de negocio de varias de estas firmas incluyen lenguaje relacionado con custodia no fiduciaria, facilitación de pagos, actividades de préstamos y operaciones vinculadas con stablecoins “estrechamente relacionadas con la captación de depósitos“. Para Warren, eso implica que las compañías “se parecen a bancos cripto, no a compañías fiduciarias“.
El debate ocurre en un momento clave para el sector de stablecoins y tokenización en Estados Unidos. Bajo el marco legal del GENIUS Act, aprobado el año pasado, algunos de estos bancos fiduciarios podrían desempeñar funciones importantes para empresas emisoras de stablecoins y servicios de infraestructura financiera blockchain.
Warren apunta también a vínculos con Trump
Además de cuestionar las aprobaciones regulatorias, Warren pidió a la OCC entregar registros y comunicaciones relacionadas con posibles contactos entre la agencia y Trump, miembros de su familia o funcionarios de la Casa Blanca respecto a las solicitudes de licencias.
La legisladora ha criticado repetidamente los posibles conflictos de interés entre la industria cripto y figuras cercanas al presidente estadounidense. En particular, ha señalado el caso de World Liberty Financial, empresa relacionada con la familia Trump que solicitó una licencia bancaria fiduciaria en enero.
Warren ya había pedido anteriormente que la OCC retrasara la evaluación de dicha solicitud mientras se analizaban posibles implicaciones regulatorias y éticas. Hasta el momento, la OCC no había emitido comentarios públicos inmediatos sobre las acusaciones de la senadora.
Crece la presión sobre las licencias bancarias para firmas cripto
Las licencias fiduciarias nacionales se han convertido en una vía cada vez más utilizada por compañías de criptomonedas para operar bajo supervisión federal en Estados Unidos sin convertirse en bancos comerciales tradicionales.
A diferencia de una licencia bancaria completa, un charter fiduciario permite principalmente ofrecer servicios de custodia y manejo de activos bajo estándares federales, pero evita parte de las exigencias regulatorias más estrictas aplicables a instituciones que reciben depósitos o conceden préstamos comerciales.
A inicios de mayo, la empresa matriz del exchange Kraken, Payward, presentó también una solicitud ante la OCC para obtener una licencia nacional fiduciaria bajo la entidad Payward National Trust Company.
La compañía indicó que, de ser aprobada, podría ofrecer servicios fiduciarios y de custodia enfocados principalmente en activos digitales.
El crecimiento de este modelo ha generado inquietud entre sectores tradicionales de la banca estadounidense. En febrero, la American Bankers Association solicitó a la OCC moderar la aprobación de licencias para firmas cripto, citando riesgos aún no resueltos relacionados con supervisión federal y protocolos de resolución financiera.
Mientras tanto, el enfrentamiento político alrededor de la regulación cripto continúa profundizándose en Washington, particularmente en torno a temas como stablecoins, estructura de mercado y el papel que jugarán las grandes empresas tecnológicas y financieras dentro del ecosistema blockchain.
Impacto en la regulación de criptomonedas en Estados Unidos
La senadora Elizabeth Warren ha acusado a la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) de aprobar licencias bancarias para empresas de criptomonedas sin los controles suficientes, lo que podría generar riesgos para los consumidores y la estabilidad del sistema bancario. Esto podría tener un impacto significativo en la forma en que se regulan las criptomonedas en Estados Unidos.
Según Warren, la OCC ha aprobado al menos nueve licencias de bancos fiduciarios nacionales para compañías vinculadas con el sector de activos digitales, incluyendo Coinbase, Ripple y Circle. La senadora argumenta que estas compañías están utilizando dichas licencias para realizar actividades que van más allá del marco legal permitido para un banco fiduciario tradicional.
- La OCC ha impulsado un esquema regulatorio favorable a la industria cripto, lo que ha generado debate sobre la supervisión bancaria de empresas de activos digitales en Estados Unidos.
- La senadora Warren busca acceso a comunicaciones internas relacionadas con esas autorizaciones y posibles vínculos con Donald Trump.
Consecuencias para la industria de criptomonedas
La presión sobre la OCC podría llevar a una mayor supervisión y regulación de las empresas de criptomonedas en Estados Unidos. Esto podría afectar la forma en que operan estas empresas y podría llevar a algunas a reconsiderar su presencia en el mercado estadounidense.
La senadora Warren ha criticado repetidamente los posibles conflictos de interés entre la industria cripto y figuras cercanas al presidente estadounidense. Esto podría llevar a una mayor investigación y supervisión de las conexiones entre la industria cripto y la política.
